В чем особенность инвестиционного страхования жизни

РукиНемало граждан России с течением времени осознают, что просто зарабатывать деньги на основной работе далеко не достаточно. По этой причине они начинают искать варианты инвестирования свободных капиталов, чтобы сохранить и приумножить собственные накопления, в том числе обеспечить стабильность своим наследникам.

Среди многих других инструментов все больший интерес россияне проявляют к инвестиционному страхованию собственной жизни. Как отмечают эксперты, этот вариант можно смело называть идеальным видом пассивного заработка.

О чем идет речь

Данная программа, по сути, представляет собой страхование накопительного типа, которое довольно удачно сочетается с традиционными инвестициями. Все это делает вложение гораздо привлекательнее стандартного депозита в банке.

Страхование жизни такого рода сейчас предлагает на отечественном рынке большое число профильных организаций, и в частности – Сбербанк и Росгосстрах. При заключении договора важно обратить внимание на надежность компании и ее репутацию. Нелишним будет почитать отзывы о ней в сети и пр.

Читайте также: Как узнать номер СНИЛС

В частности, инвестиционное страхование предоставляет гражданам такие возможности:

  • после завершения действия соглашения они могут получить назад все средства, перечисленные в виде взносов, а кроме того, еще и доход, полученный от инвестирования;
  • на протяжении всего действия полиса деньги надежно защищаются от инфляции и девальвации;
  • каждый гражданин, выбравший инвестиционное страхование, получает гарантию возврата своих средств и пр.

Существующие особенности

Страхование жизни по указанной программе позволяет сформировать капитал. Компании, работающие в этой сфере, в настоящее время активно используют финансовые инструменты, имеющиеся на российском фондовом рынке.

Предлагая данное инвестиционное решение, страховщики прежде всего проявляют заботу о защите средств собственных клиентов.

Тем не менее получение такого типа полиса сопряжено с определенными условиями – срок его действия обычно самый долгий из всех предлагаемых компаниями.

Помимо того, есть и еще ряд особенностей, которыми данная программа отличается от остальных способов страхования жизни:

  • в обязанности клиента входит перечисление взносов в ежемесячном формате и в обусловленных размерах;
  • компания, получив очередную сумму от клиента, часть денег забирает в виде страхового взноса, в то время как остальные направляет на финансирование разных проектов;
  • если инвестиционная деятельность страховщика успешна, то клиент может рассчитывать на годовой доход до 12 процентов;
  • немало организаций разрешает гражданам уже по истечении 2-летнего периода пользоваться накопленными деньгами;
  • когда застрахованный гражданин умирает, обусловленную сумму вместе с доходом, оговоренным в договоре, получают выгодоприобретатели;
  • если же застрахованное лицо становится инвалидом, то организация со своей стороны обязуется самостоятельно оплачивать его взносы до истечения срока соглашения;
  • гражданин имеет право отказаться от выбранных компанией финансовых инструментов и выбрать любой другой способ инвестирования.

Сейчас на рынке огромное количество организаций, предлагающих страхование жизни такого типа, но в общем все предложения можно разделить на пять категорий:

  • инвестиционное страховое решение, предполагающее разовый взнос или регулярный, перечисляемый каждый месяц до завершения срока действия соглашения;
  • выдача полиса и без него;
  • с применением набора инструментов пассивного дохода для минимизации рисков;
  • многолетние договора и кратковременные;
  • с разными вариантами страховых случаев.

Существующие условия

Перед гражданами, желающими заключить договор, подразумевающий инвестиционное страхование, профильные организации ставят ряд непременных условий:

  • размер страховки определяется в индивидуальном порядке, и на него влияет несколько основополагающих факторов;
  • застраховавшийся гражданин получает право возвратить себе все деньги до истечения срока действия полиса;
  • минимальные страховые взносы – 100 тысяч рублей;
  • выплаты производятся исключительно после того, как наступил предусмотренный страховкой случай и пр.

Компания оставляет за собой право оформлять страховку по двум вариантам. Первый подразумевает, что полис будет выписан на время, когда начнут выплачивать пенсию клиенту. Второй сохраняет свое действие на весь срок, в течение которого происходит накопление средств.

Какие преимущества имеет такое страхование жизни

Данное страховое решение позволяет физлицу, подписавшему договор:

  • контролировать свои накопления, сохраняемые на счетах поставщика услуги;
  • принимать участие в моделировании инвестиционной системы, в которой используются его взносы;
  • пользоваться льготными ставками налогообложения;
  • сберечь капитал при разводе или конфискации имущества;
  • получать доходы всего через 5 лет после заключения соглашения со страховщиком;
  • гарантировать финансовую стабильность своим близким при наступлении случая, предусмотренного соглашением.

Оформление договора на инвестиционное страхование

Такое право имеют все российские граждане, на постоянной основе живущие на территории страны. Данная программа вводит определенные возрастные рамки для участников – они не могут быть младше 18 лет и старше 70.

Страховой контракт становится юридически значимым документом в двух случаях:

  • после того, как он будет скреплен подписями сторон;
  • когда застрахованное лицо перечислит первый взнос.

В соответствии с законодательством РФ, гражданин после заключения соглашения о страховании жизни получает такие документы:

  • сам договор;
  • сборник правил;
  • полис.

Гражданину важно знать, на какие именно пункты следует обращать в первую очередь внимание перед тем, как скрепить договор подписью:

  • наличие точной даты завершения действия соглашения;
  • в какой пропорции его взносы будут разделять на страховую и инвестиционную части;
  • перечень страховых случаев и рисков;
  • адреса и другие контактные данные участников;
  • необходимые для осуществления платежей реквизиты.

Когда документ о страховании жизни подписан всеми сторонами, представитель организации скрепляет собственный автограф круглой печатью.

О том, что клиент участвует в инвестиционном страховании, свидетельствует полис. Этот документ вместе с договором необходимо сберегать до момента наступления того или иного случая упомянутого в соглашении.

Какие бывают страховые случаи

Как и любое другое страхование жизни, рассматриваемый вариант предполагает наличие перечня случаев, наступление которых предоставляет право претендовать на выплаты.

Наиболее распространены такие:

  • гибель застрахованного лица из-за несчастного случая (размер выплаты удваивается плюс отдается доход от инвестиций);
  • смерть от естественных причин (сто процентов страховки и все заработанное на капиталовложениях);
  • инвалидность (оговоренный по договору процент от накоплений);
  • нанесение вреда здоровью клиента.

Читайте также: Федеральный закон о страховых пенсиях

Для получения выплаты необходимо обратиться в компанию с таким набором документов:

  • медсправка, подтверждающая наличие страхового случая (увечье, инвалидность);
  • документ свидетельствующий о смерти;
  • заявление;
  • полис и договор страхования.

Перед тем как выплатить деньги, компания обязательно проверит все полученные бумаги. Только после одобрения предусмотренные соглашением средства будут перечислены выгодоприобретателю.





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *